Je overwaarde opnemen voor de aankoop van een huis in Spanje
dinsdag 25 februari 2025
Voor veel mensen die overwegen een woning in Spanje aan te schaffen, biedt het gebruik van de overwaarde van hun huidige woning in Nederland of België een aantrekkelijke financiële optie. Door de gestegen huizenprijzen hebben veel huiseigenaren aanzienlijke overwaarde opgebouwd. Maar hoe kun je deze overwaarde optimaal benutten voor de aankoop van een huis in Spanje? In dit artikel bespreken we wat overwaarde inhoudt, hoe je deze kunt opnemen, en de voor- en nadelen van het gebruik van overwaarde bij de aankoop van je Spaanse droomhuis.
1. Wat is overwaarde?
Overwaarde ontstaat wanneer de marktwaarde van je woning hoger is dan de resterende hypotheekschuld. Stel dat je huis een waarde heeft van €400.000 en je nog €200.000 moet aflossen op je hypotheek, dan heb je een overwaarde van €200.000. Deze financieringsbron kan je helpen bij de aankoop van een tweede huis in Spanje.
2. Hoe neem je overwaarde op?
Er zijn verschillende methoden om je overwaarde te realiseren ten gunste van de aankoop van een woning in Spanje:
2.1. Tweede hypotheek: Je kunt een tweede hypotheek aanvragen op je huidige woning, waardoor je de overwaarde kunt benutten. Dit houdt in dat je extra geld leent dat is beveiligd met de waarde van je woning. Het geleende bedrag kan worden gebruikt als (gedeeltelijke) financiering voor je nieuwe woning in Spanje. Houd rekening met hogere maandlasten door de bijkomende hypotheek.
2.2. Verhogen van de huidige hypotheek: Als je hypotheekverstrekker het toelaat, kun je overwegen om je bestaande hypotheek te verhogen. Dit kan voordeliger zijn, aangezien de rentetarieven bij een bestaande hypotheek vaak lager zijn dan bij een nieuwe hypotheek. Het extra kapitaal kan vervolgens worden ingezet voor je aankoop in Spanje.
2.3. Doorlopend krediet of persoonlijke lening: Een andere optie is om een doorlopend krediet of persoonlijke lening aan te gaan. Deze vorm van lenen biedt toegang tot je overwaarde zonder je hypotheek te wijzigen. Dit is een flexibele oplossing, maar let op de hogere rente in vergelijking met hypotheekleningen.
2.4. Verkoop van je huidige woning: Als je van plan bent om permanent naar Spanje te verhuizen, kun je overwegen je woning te verkopen en de overwaarde te gebruiken bij de aankoop van een nieuwe woning in Spanje. Dit stelt je in staat om de overwaarde direct te benutten, mogelijk zelfs voor een volledige contante betaling.
3. Hoe werkt een Spaanse bank?
Bij het financieren van je woning in Spanje met de overwaarde van je huidige woning, is het belangrijk om te weten dat Spaanse banken vaak maximaal 70% van de aankoopwaarde financieren voor niet-residenten. Dit betekent dat je nog een aanbetaling van 30% moet doen, naast extra kosten zoals belastingen en notariskosten. Je overwaarde kan een handige manier zijn om deze aanbetaling te dekken.
4. Voordelen van het opnemen van overwaarde
- Eigen vermogen gebruiken: Je kunt de waarde van je huidige woning benutten voor de aankoop van je droomhuis in Spanje zonder extra spaargeld te hoeven inzetten.
- Lage rentetarieven: Hypotheekrentes zijn historisch laag, wat het aantrekkelijk maakt om een hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek af te sluiten.
- Investeren in vastgoed: Het kopen van een woning in Spanje kan een slimme investering zijn.
5. Nadelen en risico's
- Hogere Maandlasten: Door het verhogen van je hypotheek of het aangaan van een tweede hypotheek kunnen je maandlasten aanzienlijk stijgen. Zorg ervoor dat je deze lasten kunt dragen, vooral als je inkomen verandert.
- Risico op daling van huizenprijzen: Als de woningprijzen dalen, kan de waarde van je woning ook dalen, waardoor je mogelijk met een hogere hypotheek blijft zitten dan de werkelijke waarde van je woning.
6. Tips voor het opnemen van overwaarde
- Schakel financieel advies in: Het is raadzaam om een financieel adviseur te raadplegen om de beste optie voor jouw situatie te bepalen.
- Vergelijk banken: Verschillende banken hanteren verschillende voorwaarden en rentetarieven voor een tweede hypotheek of verhoging. Vergelijk de mogelijkheden om de beste deal te vinden.
- Toekomstige financiën: Denk na over je toekomstige inkomsten en uitgaven, vooral in het licht van pensionering of een eventuele verhuizing naar Spanje. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat je in staat bent om de maandlasten te dragen, zelfs als je inkomen verandert. Maak een overzicht van je financiële situatie om te zien hoe je deze veranderingen kunt bijbenen.
Het opnemen van je overwaarde biedt een aantrekkelijke mogelijkheid om je droomhuis in Spanje te realiseren. Hierdoor kun je profiteren van de waarde die in je huidige woning is opgebouwd en investeren in een nieuw avontuur onder de Spaanse zon. Het is echter cruciaal om alle opties en risico's grondig te overwegen, en goed advies in te winnen, zodat je een weloverwogen beslissing kunt nemen die past bij jouw financiële situatie en toekomstplannen.